前兩日提到，中大校長沈祖堯教授最近將他第一次照腸鏡的經驗和感受在他的網誌發表，引起我很多朋友的轉載。我也湊熱鬧，轉載了沈教授的文章，目的也是希望大家關注腸癌的風險。

我的姊妹Judy看過沈教授的網誌後，也WhatsApp問我關於照胃鏡腸鏡的保險問題，我想跟大家分享一下。

入侵性檢查 屬醫療所需

「我老公最近的大便習慣有些轉變，他擔心有事。我上網查過一些資料，看到其中一個可能性是跟腸癌有關，所以想去照腸鏡，我想問，他的醫療保險是包括腸鏡檢查嗎？」Judy問。

「哦，是這樣的，一般來說，醫療保險不會包基本的身體檢查，但如果是診斷式的檢查，只要是醫療所需，醫療保險是會受保的。而且，妳說的腸鏡或者胃鏡，醫學上叫做入侵性檢查，因為前者要在肛門插入喉管，而後者要在食道插入喉管去檢查的，正常情況下是不會貿貿然去做的！」

「哦，明白，但是不是要住院才可以索償？」

「嗯，妳問得好！傳統來說，如果妳買的是住院醫療保險，所有診斷和治療都應該在醫院進行才可以受保的。但不知是否政府的宣傳奏效，近年確實多了很多人去做腸鏡和胃鏡檢查，令到私家醫院的『生意』中，有三、四成是來自腸鏡和胃鏡；而保險公司的住院索償中，佔最多的也是照胃鏡和腸鏡，再加上白內障手術。其實，隨着醫療進步，照胃鏡腸鏡，以及白內障手術，已經可以在醫院日間護理中心，又或者設備較完善的診所中進行。因此，保險公司近年也鼓勵這些檢查和簡單手術在門診進行，一方面可以省卻客人的時間，另方面又可以減低整體的索償，可以說是雙贏的安排！」

省卻客人時間 減低整體索償

「所謂去門診做，即是照住院一樣辦理索償？」

「妳這個跟進問題也很好！據我所知，有些保險公司會提供網絡醫生給客人選擇，如果他們選擇用保險公司提供的網絡醫生，他們可以不用辦理索償手續，有關的費用，會由保險公司直接向醫生或醫療組織支付，甚至連造腸鏡胃鏡前諮詢醫生的診金，以及造完腸鏡胃鏡後的覆診也受保。但如果客人選擇用自己的醫生，但在門診做，則仍然要自己先付帳，然後再辦理索償手續。據我所知，保險公司為了鼓勵客人使用網絡醫生（可以降低賠償金額），還會為客人提供不計墊底，或者不影響無索償折扣等優惠！」

「嗯，但如果真的要在醫院做，也是沒有問題的吧？」Judy有點擔心，萬一他丈夫不適宜在門診做腸鏡，是否可以住院做。

「不用擔心，保險公司只是鼓勵客人在門診造腸鏡胃鏡，但如果客人經醫生建議後，需要在醫院造，例如客人有其他病，可能會有提高該項檢查的風險，保險公司當然會接受，這就等於過去這類入侵性檢查都是在醫院進行，當住院個案來賠償一樣。總之，不用擔心，只要這是醫療需要就應該沒問題的！」