2016即将到来，新的一年，香港金融行业也将以新的面貌亮相于人前，其中主要的措施便是：加强对客户背景的审查，尤其是财务背景的审查。

作为在香港投保的内地人士，香港保险业又会有哪些变化需要我们关注呢？

新的一年，香港所有的保险公司将开始更新财务及健康核保标准，以应对最新的监管要求。

此次加强对客户背景调查的措施是为了遵守美国和香港签订的关于FATCA协议而做出的。再者，提高财务核保标准，增加透明度，有利于正常投保人的长远利益，同时更好地做到“严核保，宽理赔”的宗旨。

与内地不一样的是，内地保险的“宽进严出”方针让投保人在获取理赔的时候，较为困难及程序繁琐。近年来，随着越来越多的内地居民赴港投保，看好的不仅仅是香港保险的“宽理赔”，还有其保费便宜、保障范围广、分红收益高等优势。

以我们内地投保人为例，以下赴港投保手续变化，需要我们留意：

此前所缴保费不超过一定额度，投保人可以拒绝填写财务需要分析表格，但是现在所有客户都需要填写。

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于财务需要分析表格中，投保人必须回答如下问题：

❶阁下是否持有美国护照或于美国居住？

❷每月财政收入及可动用资产多少？

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如受保人为非在职人士/家庭主妇/学生/退休人士/未满 18 岁而累积投保额超过50万美元，则还需填写更详细的财务资料。

➀身份证明文件

➁投保人及受保人的中国身份证；

➂出世纸 /户口簿 (如受保人未满 18岁)。

➃入境证明文件

➤投保人及受保人的有效旅游证件如港澳通行证或中国护照；

➤来港签注；

➤香港入境处的入境标签；

➄如投保人与受保人为配偶关系，必须一同出席香港保险公司的验证过程；

➅如受保人为18岁以下未成年人，则需要提供最近 1年的儿童疫苗接种手册副本 (只适用于7岁或以下的受保人) ；或 最近1年的的学生手册副本 (只适用于7岁以上的受保人)

➆如用中国身份证作为住址证明，申请书住址必须与身份证住址相符。如投保人提供额外住址证明文件，则必须清晰显示客户姓名、地址及发出日期为最近3个月内。

➇如客户提供配偶之地址证明，必须提供由配偶签署之书面声明(请清楚列明配偶之姓名及身份证明文件号码)确认与客户之关系及其共同住址。

★如由第三者缴付保费，付款人与投保人的关系必须为夫妇、父母、子女、兄弟姊妹或祖父母；

★如缴付款项超过200,000港元，第三者付款人必须递交身份证 / 护照 / 旅行证件副本。

于中信银行（CITIC香港）以现金缴交 120,000港元或以上保费，客户需出示身份证明文件，并且需要在存款单上签名以授权中信银行将已递交的身份证明文件副本转交香港保险公司；

及于中信银行或/及香港保险公司以现金缴交总计500,000港元或以上保费（以单一投保申请书计)，客户需向核保部提交现金来源证明(如银行提款单)(注意: 如客户未能提交现金来源证明，保单将不能缮发)。

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