这个社会有一件最珍贵的东西，那就是“时间”。不管穷人富人，百姓高官，在时间面前人人平等。保险这个工具，有一个其他工具无法替代的功能——购买时间。

不是说买了保险的人，就能比别人活得更久，这么来说明吧：

1、如果一个人发生重疾风险，需要医疗费用50万，筹集这笔资金会消耗的资源，尤其是时间资源是巨大的，少有家庭会在在银行账户里随时准备着50万现金，这个资金可能是挪用了孩子的教育金，可能是挪用了父母的养老金或者是自己的养老金，可能卖了房，可能卖了股票......

本身把这些资产转化为现金就需要时间，而房子、养老金和教育金的挪用意味着的是现有以及未来的生活品质将下降，要再恢复不仅仅是时间问题。如果随时在银行准备这么一笔现金就为送给医院，那么把钱放到保险公司显然更有效率。

2、而且，健康也是需要时间来复原的，原本给家庭创造收入，现在不仅收入中断，开支甚至增加，两项相加，对于家庭的收支影响巨大，这个时间持续越长，影响越大。

所以，一份重大疾病保险带来的作用更大一部分是收入补偿，在自身不能为家庭提供收入的时候，由重大疾病保险金顶替一段时间，等着健康的恢复或是家庭新的收入来源的形成，比如孩子长大参加工作，或者重新适应新的生活。这里，也可以据此来考虑重大疾病保险的保障额度，比如可以选择年收入的3-5倍。

其他的保险也类似。或者用另一个比方来说，保险是给自己做的一个经济上的备份，如果有人(包括未来的自己)对自己的收入有依赖，就应该给自己做这样一份准备。这个备份并不能完全永远的替代自己，你想让这个分身替代自己多长时间，经济上，就可以据此来考虑购买保险的额度。

其实，保险本身是一个工具，能帮助我们解决很多问题，它还有很多很有意思的功能：

你有没有想过用保险来创建一个“家庭基金”？

或者通过保险来建立并传递家族文化？

通过保险做慈善捐赠？

通过保险来培养孩子的自立、克制等等品格？

通过保险传承财产？

通过保险保护企业不被恶意收购？