情景一：

客户说：保险？没有多余的钱，负担不起。

“没有多余的钱”，从这句话不难看出，这样的客户一般都是先配置其他金融工具，如股票、债券、基金等；剩下的所谓“多余的钱”才来考虑保险。那么首先这种做法是否正确，就是一件值得探讨的事情。我们都知道，保险是为我们提供保障的，是所谓“保命的钱”。难道我们不应该是把“保命的钱”放在第一位考虑吗？难道不是应该先考虑配置“保险”，然后再用“多余的钱”去进行其他的投资吗？

保险不是奢侈品而是必需品。有钱人只不过是买的多些而已。经济充裕的情况下我们可以配置的全面一些，经济较为普通的情况下我们更应该配置一些必需的保险，这样才能达到防范风险，保障自身的目的。钱多有钱多的配置方法，钱少有钱少的理财方式，但是没有多余的钱，绝对不是我们可以不买保险的理由。

在实际生活中，有不少客户相当谨慎。对自己的经济有着十分详尽的安排，认为保险，特别是一些大病保险和医疗保险，供款年期相对较长，一般10-20年不等，像医疗保险更是交一年保一年，要交一辈子。那么，这么长的时间区间里，万一自己的经济出现状况，负担不了保费的时候怎么办呢？

客户的这种考虑其实是十分普遍，也是很正常的，因为我们的客户中确实出现过这样的情况。那么是不是这样的情况一定会发生的？首先，我们来分析一下之所以会出现这种事情的原因：其一，投保时没有进行科学的方案设计，计划保费本身所占客户收入比重过大。一般来说，年收入的5%-20%来进行保险配置较为合理，超过这个区间，可能确实会产生“交不起保费”的问题。其二，方案设计合理，但交完首年保费后，客户保单收到后就搁置在一旁，慢慢忘记了这件事。等到来年交保费的时候由于事先没有及时计划这项开支，导致捉襟见肘。其三，有些客户可能确实会遇到一些突发状况导致经济情况发生变化，收入下降，无法负担保费。

对于上述三种原因，小编认为，对于第一种和第二种情况，只要我们在投保时注意保费比重、科学合理规划，及时对自己的财务安排进行检视，每年注意预留下年保费，那么没钱交保费的情况是完全可以避免的。至于第三种情况，“天有不测风云”，我们确实可能会因为一些突发情况导致没钱交保费，那这种时候我们可以选择减低一些保额或者干脆取出投在保险公司的钱，这样反而还会给自己一些补贴。就算真的发生意外，被保人离世，那么保险公司会付钱给受益人，也是对被保人家人在经济上有所补偿。

综上，即使遇到资金紧张的情况，我们也可以采取不同的方式进行应对，如减额清缴，达到让保单持续保障的目的。