频频扫货奢侈品的富裕人群，买起保单来同样出手阔绰。《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》显示，中国超高净值人群中，三成持有大额保单产品，如今，花费几十万元甚至上百万元购买一张保单，已经不算什么新鲜事。

武汉老板投保2700万保额过亿

据湖北保险相关人士透露，武汉投保千万的富豪，是一位从事房地产业的私营企业主，资产丰厚。该富豪投了5份保险，近期又追加了几百万元保费，保单缴费总金额达到2700万元，保额过亿元。他所购买的保险，包括养老险和分红险等几个险种，其中一份保单金额就高达1800万，年缴费118万，缴费15年。

除了避税的考虑外，这位富豪购买保险也是为了资产传承，通过指定受益人的方式将资产传承给几个子女，避免不必要的家产纠纷。

有能力购买大额保单的，多是私营企业主、公司股东、公司高管等高净值人群，通常集中在35岁到50岁人群，资产保全和财富传承是他们最看重的功能，而具有保本、避债、节税等功能的大额寿险保单则成为首选。然而，企业经营常常面临政策风险、法律风险、债务纠纷等风险，这时，保全资产就显得十分迫切。

购买超级大额保单的都是哪些人？豪掷千金买保障，富豪们心里怕的是什么？保险又能规避那些风险,起到哪些作用呢?

1、受益保险金不用于抵债

合同法第73条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成伤害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

《合同法解释》第十二条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。

2、保单是不被查封罚没的财产

《保险法》第24条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

3、人寿保单不纳入破产债权

《公司法》避债：商场如战场，瞬息万变，但如果您拥有充足的人寿保险，哪怕我们面临破产的厄运，也会让我们有足够的资金东山再起或安享晚年。

4、不存在争议的财产分配

《保险法》第61条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

5、不需要纳税且不能随意质押

《中华人民共和国个人所得税法》第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款避税：我们都爱自己的孩子，都想把所有的爱留给自己的孩子，所以需要及时制定合理的避税方案。

6、人寿保险公司不得破产解散

《保险法》第八十五条：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。

第八十七条　保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。保险公司被宣告破产的，由人民法院组织保险监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。

第八十八条　经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

7、购买的人寿保险是不用公证的婚前专属财产

《婚姻法》第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同确定只归夫或妻一方的财产；（四）、一方专用的生活用品；（五）、其他应当归一方的财产。

注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活。具有特定用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。

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赴香港投保的流程如下：

1.预约好时间，抵达香港保险公司客户服务中心；

2.在保险公司代理的指引下，填写投保申请书；

3.验证并签署保单；

4.签署完毕后，缴付首期(或首年)保费；

5.保险公司核保通过后会将正式保单邮寄给投保人；

6.在生效后会收到保险公司发出的感谢信及网上保单账户查询密码。

在香港买保险产品的缴费方式：

一.以消费方式通过银行刷卡（银联卡）完成首期保费缴付；

二.现金支付（大额现金除外）；

三.在香港开设银行账户，实现保费自动扣款；

四.由国内电汇至香港保险公司。

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