现在，越来越多的人来香港投保重疾险，到底香港的重疾险优势在什么地方呢？今天心动开贴就写一写两地重疾险的区别。

一、香港保费便宜，因为香港的人均寿命比内地长十岁，而且香港人患重疾的概率比内地要低；

以平安的重疾险产品“平安福”为例，因疾病身故理赔30万人民币保额，或重大疾病仅理赔28万人民币，需要每年交费9204元。

以目前人民币兑美金6.4的汇率来看，9204人民币约等于1438美金，如果用同等的金额，投保保诚的重疾计划危疾终身保ccl3，可以买到52700美元的保额，前十年保障额还多赠送18445美元，加起来保额为人民币45万。

可见，同等保费，一投保，保诚的计划就多了50%的保障（还不计后面的分红）。换句话说，同样保额，保诚保费要便宜1/3。

二、香港保障范围更广，以保诚为例，危疾终身保ccl3保障69种大病，危疾加倍保pcc保障105种大病；

三、香港的重疾可以作为基本险单独购买，内地的重疾产品，基本上都是以组合险的形式购买，选择余地太小；

四、香港的重疾险基本都带分红，保额会随着年龄的增长不断增加，以应对医疗成本的上涨和通货膨胀的影响，而内地的重疾险很多都不带分红，保额终身维持不变；

还是上面作比较的例子，34岁男性，用1437美元（约人民币9200）投保危疾终身保ccl3，缴费20年，可以买到52700美元的保额，前十年多送18445美元，20年总保费为28743美元（约人民币184000）。

第30年，即男子64岁时，如果万一发生不幸理赔，可以理赔102678美元（约人民币65万）。而该年退保，也能退回66238美元（约人民币42万）来养老。

男子76岁时，如果万一发生不幸理赔，可以理赔171631美元（约人民币110万）。而该年退保，也能退回128279美元（约人民币82万）来养老。

保诚的重疾险，保额随着年龄增长不断增加，即使以后退保，也能退回远远多于保费的钱来养老（要等过了回本期，否则退保会有资金损失）。

五、香港的重疾定义相对宽松，理赔方面更为人性化。这也是今天心动写这篇文章的初衷，重在比较重大疾病的定义。也希望大家能仔细看，因为心动真是费尽周折才找到重疾定义这些资料。

以泰康保险的重疾定义为例，保障32种疾病。

可以看到关于癌症，就有六项不在保障范围内。关于中风，要确诊180天后仍有症状才能理赔。

关于终末期肾病，要达到尿毒症期，并且实施了90天的透析或者移植手术后才能理赔。90天呀！

关于脑膜炎，同样要求等待180天后仍有症状才能理赔。

关于瘫痪，也是180天后，三大关节中的两大关节仍完全僵硬或者不能随意识活动才能理赔。180天。

关于帕金森病，65岁前确诊才能理赔。66岁以后得病，抱歉，不赔。不过其他保险公司的重疾产品，也有不限65岁的了。

相信您已经仔细看完了泰康的疾病定义。其中第1-25种疾病，泰康并不是自己公司设定的，而是依据中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的疾病定义来执行的。不光是泰康，内地其他保险公司，都是依照这个规范来规定重疾定义，所以都大同小异。

再看新华保险的重疾定义，同样也是保障32种疾病，我只节录一部分。

再看太平洋保险的重疾定义，保障35种疾病，比泰康和新华多了三种。

我节录一部分。

比新华保险多的几种重疾定义如下。

其中，因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染，也要等待180天。

再看中国人寿的产品，国寿瑞鑫两全保险，附加重疾险。

中国人寿的这款重疾险，保障45种疾病，相同的疾病都执行同样的重疾定义，我只节录增添的疾病的定义。

中国人寿的产品，增添了埃博拉病毒。

而保诚的重疾险，理赔只需要确诊。无需确诊治疗后再等待30天、90天或180天才能理赔。前文提到了一些要求有等待时间限制的疾病，我用保诚的疾病定义做对比。

癌症只有两个除外：在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤不赔（因为本身因职业感染人类免疫缺陷病毒，和因输血导致的艾滋病已经理赔过了），恶性黑色素瘤以外的皮肤癌不赔。

针对脑膜炎，确诊即可，无需等待180天。

瘫痪，无需等待180天。帕金森病，没有年龄限制，只要确诊即可理赔。60岁前万一不幸理赔，可多赔20%作为体恤。

中风，无需等待180天。

肾衰竭，无需做90天透析，只需确诊需要透析治疗即可理赔。

因职业感染人类免疫缺陷病毒，同样无需等待180天。

心动觉得，重疾险的意义就在于一旦不幸罹患疾病，能立马有一笔钱用于治疗，无需担心资金的压力，用最积极的心态来应对疾病的挑战。而无论等待多少天，都需要自己先来垫付这笔钱，那意义就大打折扣了。

希望大家都能做好重疾方面的保障，未雨绸缪，用不到就当存了一笔钱给自己养老，锦上添花，一旦用到就是雪中送炭。为了以后活得更有尊严，为了应对未知的风险，为了不成为孩子们的负担，请尽早为自己储备重疾保障。

如果您有理财方面的问题想咨询，您可以联系我们，我们有经验丰富的理财专家帮您量身定制适合您的、科学合理的资产配置方案。

赴香港投保的流程如下：

1.预约好时间，抵达香港保险公司客户服务中心；

2.在保险公司代理的指引下，填写投保申请书；

3.验证并签署保单；

4.签署完毕后，缴付首期(或首年)保费；

5.保险公司核保通过后会将正式保单邮寄给投保人；

6.在生效后会收到保险公司发出的感谢信及网上保单账户查询密码。

在香港买保险产品的缴费方式：

一.以消费方式通过银行刷卡（银联卡）完成首期保费缴付；

二.现金支付（大额现金除外）；

三.在香港开设银行账户，实现保费自动扣款；

四.由国内电汇至香港保险公司。

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