最近人民币暴跌，几天之内贬值近5%，引起全球范围内的金融恐慌。全球新兴市场国际收支恶化严重，经济增速放缓，大宗商品面临巨大下行压力，加上美国经济好转，美联储加息在即，美元相对人民币升值趋势将会延续，有专家预测未来两年，人民币将贬值10%以上, 并将在长期一段时间内持续贬值。

自今年初开始，有些敏感的投资者关注到人民币潜在的贬值风险，已经开始主动了解境外的资产的配置。例如，债券类的固定派息的产品以及海外的房产投资，或为自己和家人买一些境外保险。海外投资产品中，美元投资类产品门槛较高，一般在15万美元以上，且投资期限较长。除去汇率波动因素，这些产品的预期收益率普遍较国内理财产品低。外汇投资类产品投资周期相对较长。例如，股权产品一般是投资期3~4年，加上退出期达4~5年。在投资期之内不排除有项目退出、资金回流的可能性。境外保险产品相对与其他的理财产品而言比较稳妥一点。与中国内地居民而言，配置香港保险无疑是最佳的选择。

人民币兑美元汇率的贬值趋势早前2014年已经有所提前，中国内地拥有卓越眼光的企业家已经开始赴中国境外投资，以规避中国市场的潜在风险。中国内地家庭的对外投资潮，已经由富豪之家蔓延到中产之家，纷纷开始规避人民币兑美元汇率下跌的风险，而香港成为内地家庭的首选地。

内地客户购买香港保险与年俱增

对于中国内地家庭而言，于境外投资的首选地点为香港，而首选投资选项则为香港保险公司的理财产品，如：海外定投基金，美元计价香港保单等。香港保险公司的理财产品多为美元计价，可以为中国内地家庭抵御人民币汇率贬值风险，亦可以为家庭资产带来高额回报。海外定投基金产品为例，投资者无需选择入市时机，平均成本法可以为投资人带来高于市场平均回报率的投资回报。

香港投资理财险收益分析

由于香港保险公司之保险产品多为美元（港元）计价，而目前人民币兑美元汇率又处于高位，目前购买香港保险产品的中国内地人士，在 20 至 30 年后才会提取香港保单带来的收益。 鉴于 20 至 30 后中国内地 60 岁以上老龄人口将达到总人口的 25 至 30%，一个人口如此老龄化的国家绝对无法实现经济增长，则那时人民币兑美元汇率将远低于目前水平，此前在人民币兑美元处于高位之时购入香港保险产品的中国内地人士将大大获益。

人民币兑美元持续升值

假设30年后当客户领保险金的时候美元兑人民币变成1:5，如果保额10万美元，原计划拿回60万人民币，结果只能拿回50万人民币，那就亏了。

人民币贬值

30年后变成1:10，那客户领到的10万美元就可以兑100万人民币，那就赚大了。人民币兑美元是贬值还是升值取决于人民币的国际地位，人民币的国际地位越强就越有能力对美元贬值。所以说像目前这种情况人民币持续贬值预期下投资香港保险，就赚到了。

香港保险产品比较丰富，客户可以根据自身的需求去选择产品组合，这其中既有全面保障自身健康方面风险的，也有进行家庭财富传承的，更多的用来进行投资增值的。

除了美元升值的考虑之外，香港保险更具有其独特的优势.

与内地保险市场相比，香港的保险产品和风险管理服务更加丰富和细化，具有费率低、收益高、保障广、理赔易等特点。

香港的保险产品为什麽可以採用更低的费率？一位寿险公司精算师表示，这是因为香港保险公司釐定费率时，使用的是以香港人口统计数据为基础製作的生命表。由于香港居民健康习惯较好，寿命更长（平均寿命是80岁，内地则是70岁），发病率更低，出险概率较低，所以据此生命表确定的费率也较低。据了解，香港的寿险附加重大疾病险，费率一般仅为内地的二分之一甚至三分之一。

保障范围广是香港保险的另一个优势。以危疾险为例，香港产品一般包括40多种疾病，最全面的险种已涵盖上百种大病。而内地的同类产品一般只有30多种。再以意外险为例，香港不但对意外身故或伤残提供赔偿，还提供门诊和住院医疗费用的补贴。若以家庭为单位，带上自己的配偶和子女一起投保，保费更加优惠。此外，连续5年不提出索赔，投保人可以获得30%已缴保费的现金返还。

从投资型产品的投资收益率来看，香港的保险资金投资范围更广，可以在全世界范围内投资，自由度更高，香港保单分红利率一般为5%至9%左右，近10年没有低过5%。而投资受到较严格限制的内地保险产品，其投资收益率仅为3%左右（最高时也仅有7%左右）。

对于保险消费者来说，另一个重要的影响因素是理赔的便捷性和简易性。香港保险公司一般採取“严核保、宽理赔”。香港的医疗险可凭被保险人的住院发票和医生出具的证明，便可获得保险公司的全额赔付，而内地同类产品对于医疗品种和用药有较严格的限制，需要提供的理赔材料很複杂。

据业内人士测算，如果将客户得到的保障折算成内地保险的保障，那麽香港保险的保费比内地的低三成左右。