“这一年，我就像个活死人，要不是上有80岁的老母亲，我宁愿死了。出来混迟早是要还的，没想到会是这么惨的结局，到头来分文皆无，下半辈子还要在躲债中度过。”这是福建周宁一位钢贸商人在接受记者采访时所说的话。

钢贸商出事后为何都以跑路自杀收场

当然，受钢贸风波影响的不仅仅一人。早在2012年，华南钢贸金型老板何健宏欠下银行数十亿被抓；另外，负债逃跑的河北民营钢企老板陈志强尽管早就安排了资产转移也没有逃脱在菲律宾机场被抓下场。同年，无锡一洲钢贸市场的老板，因为企业资金链断裂，携家潜逃至澳大利亚，债务高达10个多亿。更有央视财经报道：“一钢贸商跑路，上初中及小学的两女儿天天咸菜稀饭渡日”。话说回来，如果这些钢贸商懂得像美国安然公司的老板肯尼斯•莱在富余之时为自己购买足够的大额保险，那他们此刻的境遇也就截然不同了。

曾经日进斗金的钢贸商个个落得如此下场。正正应了“人在商海走，哪能不湿鞋；企业经营得再成功，也怕风雨”这个道理。

大额人寿保单是最值得信赖的避债工具

而在现实生活中，聪明的高资产人士都知道运用大额保单来应对风雨。连香港首富李嘉诚都说：“其真正的财富就是为自己及家人购买足够的人寿保险”。这是因为，人寿保单在避免债务危机方面的功能具有国际惯例。我国《保险法》也规定：人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。但值得注意的是，被认定为刑事犯罪转移资产行为不受此保护，也就是说在风险到来前，就该做好风险准备了。

一个私人企业主或者合伙制企业的合伙人，一旦遇到债务纠纷被人起诉，法院所做的第一件就是先冻结此人名下的所有账户。因为无限责任公司的拥有者，以其名下的所有资产承担连带责任。此时唯一不被查封、并受法律保护的，就是人寿保单当中的账户价值。而在钢贸跑路事件中很多钢贸商就是受到了联保的拖累而走向灭亡。

避税功能

大额人寿保险更可以提供一个合理合法的规避遗产税的途径。《保险法》规定：“被保险人死亡后，人寿保险金归受益人所有，不属于被保险人遗产，受益人无须清偿被保险人生前所欠的税款和债务。”保单不会计算在遗产范围之内，而无需缴纳遗产税。香港在2005年已经取消遗产税，但是很多国家仍然对遗产有很高的税率。虽然中国还没有开征遗产税，但遗产税或将于2016年正式开征。而事实上，在目前保险销售中规避将来的税收已成为主要卖点。

大额保单可贷款助你在危难时机东山再起

购买高保额的高资产人士，很多都希望以较少的资金取得较大的回报，并且不希望冻结大量资金，同时也可以满足税务需要。大额保单可以抵押给金融机构，一旦投保人发生任何不测，可灵活地实现资金周转。

大额保单因为灵活性深受高端客户青睐，成为高资产客户规避风险，达到既定资产传承的目标工具之一。从钢贸商整体走向破产告诉我们，你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱。在落难的时候，任何基金、银行、证券都做不到风险的防卫，但大额人寿保险可以帮到你！