下面的图表主要比较保诚和友邦的两个产品。

首先可选择供款年期的区别：

重疾保险建议供长期，原因这里不多说了。保诚最短可5年供完，安盛可选择20年和25年（可选性低），宏利可选择10、20、25年和供款至65岁。

为了方便比较产品，首先选择10年供款期。以0岁非吸烟男为例，友邦15万美金保额，每年保费2491.5美元，在相同保费水平下，对应保诚的基础保额为13.75万美元，附加首10年额外6.88万美元保障，共20.6万美元保额。从下面这张图可以看到，保诚的保障保额全面高于友邦的，即使是在第11年保诚保额最少的年份也高于友邦近1万美金。在保单后期保诚的保障额度是友邦的2倍多。

下面再看一个30岁非吸烟男的例子。10年期供款，友邦保额15万美金，每年保费5994美元，在同样保费水平下，对应保诚的基础保额约14.8万美金，附加免费首10年的5.2万额外保额，共计20万保额。在保单第11年，保诚仍然高于友邦2万保额。

如图所示，保诚的保障额度占绝对优势。当然，友邦的早期现金价值高于保诚的，从而保单的回本时间（即退保总额高于已交总保费的时间）友邦略早。下面的2个图是针对保诚20年供款和友邦18年供款的比较，结论是一致的。

再补充两点保诚危疾终身保的保额上的优势：

1. 指定的六种严重疾病有额外20%保障，包括首10年赠送的保额也享有额外保障。指定严重疾病包括癌症、心脏病、中风，或者61岁前患上阿尔兹海默氏症、帕金逊病、多发性硬化症。帮您度过难关。

2. 保诚危疾终身保可递增5%保障权益，用于抵抗通胀，友邦进泰安心保不可以，安盛和宏利的也是可以的。

3. 危疾终身保综合了理财功能，即使终身不得病，晚年也有一笔不错的储蓄，85岁之后退保价值和理赔总额是一致的了！

安盛的康诺重疾产品的保障额度水平和友邦差不多，宏利的产品还要更差一些。虽然，安盛和宏利也都有首10年赠送保额，但是却只针对严重疾病，对于非严重疾病不能预支赔偿，而且保诚的首10年赠送保额可在到期时免体检转化为人寿保险，是可以延续的保额，说明保诚的首10年赠送保额是实实在在的，没有打过折扣的保额。

综合看来，保诚危疾终身保的保障额度在香港保险中具有绝对优势。

如下图，具体的保障范围基本差不多，但是很多严重疾病的定义却是不同，尤其是癌症，心脏病，中风等，这也是很多客户不容忽视的。

小编整理的图如果哪里有误，欢迎指正。

首先，要说明一下预支赔偿的概念和作用，然后才会明白预支赔偿不是保障范围越广就越好的。我们明白患上严重疾病所承受的经济压力不仅仅是医疗费用，是一般医疗保险无法承担的，所以重疾保险非常重要，那么针对一些早期严重危疾，比如原位癌，或者需要进行通波仔手术等疾病虽然不会直接危及生命，但是治疗费用也需要一笔不小的开支，这时重疾保险可以预支一部分保额，提供紧急资金作实时治疗。在做出预支赔偿以后，基本保额会按比例减少，有的重疾产品相应的分红也会减少（比如友邦）。因此，如果对于一些治疗费用不多的早期疾病，或者客户的医疗保险比较完善，可以弥补早期疾病的治疗费用时，早期疾病保障范围越广，就会过早的使用完保险的基本保额，这并不是明智之选，因为通常发生预支赔偿后，身体条件不允许再购买重疾保险了。对于年轻人，后期的保障很重要！

友邦进泰安心保与同类产品比较，在早期疾病保障非常全面，现在人们越来越注重身体健康，很多人会定期体检，这样有利于一些疾病在早期发现并得到治疗。现在医疗技术高速发展，很多早期重疾得到有效治疗是可以痊愈的，并不影响以后的工作生活。然后，友邦的进泰安心保在预支赔偿后，保额水平，分红水平都会降低，这样的早期理赔对后期保障影响太大了。对于有社保医保的客户，或者商业医疗保障全面的客户，不建议选择进泰安心保。因为除了原位癌和通波仔手术其他早期重疾的治疗费用并不是很高，一般的医疗保险是可以涵盖大部分费用的，自付部分就没有那么多了。如果上面四种产品都附加普通医疗保险，小编认为友邦应该是性价比最低的了。（欢迎大家回复订阅号参与讨论，以便小编更正。）

最后概况总结四个重疾产品的几个特点：

宏利：①严重疾病范围广，②心脏病和中风可理赔2次，③首10年严重危疾50%额外赔偿，④分红太低，后期保障不足。

安盛：①严重疾病范围比较广，但理赔标准严格②首10年严重危疾35%额外赔偿 ③分红一般般，后期保障一般 ④早期疾病尤其是原位癌部分，保障范围不足，预支赔偿薄弱。

友邦：①早期原位癌保障全面，②早期疾病范围过于广泛，③分红一般，后期保障不高，④预支赔偿后分红水平降低。

保诚：①首10年送50%或者35%的额外保障，②分红高，保障高，后期退保价值高，③严重疾病保障范围理赔标准适当，④早期原位癌保障范围保障比较全面，⑤儿童保障更全面。

小编建议内地朋友购买保诚的危疾终身保，尤其是小朋友，没有医保的再附加一份普通住院医疗保险。

（转载自香港保险圈）