巧用壓歲錢理財   

一、幼兒投保攻略：疾病保險+教育保險

疾病險的選擇要根據幼兒身體狀況來定，目前大多數保險公司幼兒最低投保年齡為出生後28天，一般情況下，重大疾病保險投保年齡越小保費越便宜；應選擇在身體健康時投保，以免因為身體原因不能通過核保或增加保費。

教育險保費較高，風險保障性相對較弱，因此有意投保教育險的家長應趕早不趕晚，因為投保時間越早，積累的教育基金就越多，在子女幼兒時期投保的家長還要考慮子女在不同學齡時期的需求，如果孩子在小學及初中時期就要支付較高的學費，則可選擇從小學開始領取教育金的保險，如果教育支出集中在高中或大學時期，應選擇高中或大學後領取教育金的保險。

二、中小學生投保攻略：意外險+疾病險+教育險

中小學生適合選擇投入少、風險保障高的險種，例如學生平安險。學生平安險具有保費低、保障高的特點，保障範圍包括特有疾病、意外傷害、醫療費用等。對於教育險的投入，小學生和初中生應主要投保高中、大學後領取教育金的保險，由於教育險的投保年齡大多限制在14歲或16歲以下，對於高中生來說，大多不在投保年齡之內，家長應將選擇範圍集中在意外險和疾病險上，同時可將目光從消費型保險轉移到儲蓄型保險上，兼顧健康保障與投資收益。

三、大學生投保攻略：大病保險+醫療險

目前市場上大病險能夠保障的大病種類比較全面，疾病種類可以不作為對比的關鍵因素。由於返還型健康險的退市，從投資收益角度考慮的人建議選擇分紅型保險+附加大病保險的方式投保，並且附加險價格相對便宜，但須注意的是，作為附加險形式的大病險續保時要進行再次核保。

大學生購買醫療險可考慮住院醫療保險，一旦因意外事故或疾病住院產生的醫療費用將可得到一定比例的償付，這類保險無需每年續保，具有低費率、終身保障的特點，但由於各保險公司保障方式不同，有的保險只提供津貼而不報銷住院醫療費用，投保人在投保時須細心留意。

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