揭秘购买香港保险中需要体检的注意事项
用心做品牌-103218 01/04 5660赴港投保前不少人都担心被拒保的问题,毕竟来回一趟香港也是挺奔波的。如果投保人身体健康固然好,无论被要求怎样的体检都不需要感到担心。那么,什么情况下投保人会被要求体检?体检的费用谁来承担?是否会被拒保?这些问题看似简单,但尤其重要。
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什么状况下会被要求体检?
➤投保金额超过某个额度。各家公司都会有一个“体检保额”,根据年龄、地域而不同。人寿保险、大病保险也会有不同的限额。体检的项目也不同,通常保额越高,项目越多。
➤有过往病史。常见的如乙肝带菌,甲状腺疾病(甲亢/甲减/甲状腺结节)等,必然要求验血。值得一提的是,如果以前抽烟,投保时戒烟了,想争取更优惠的保费,也需要验一下尿液中的尼古丁。
➤抽查。除了以上两种情况,每个保险公司都会有抽检比例。被抽中的话,一定要去验,否则不给批单!
体检的费用谁来承担?
➤如果是上述第一种(超过免体检限额)和第三种情况(抽查),体检费用由公司承担。
➤如果是第二种情况(过往病史)通常是公司承担,有时需要自己承担。申报病史时,公司往往要求客户提供诊断报告。如果不能提供,就会要求客户自费去验。
例如,如果客户有子宫肌瘤,但是未能提供半年内的超声波及诊断报告,通常要自费做一次。
➤除了上述三种情况,个别客户也会主动要求体检,因为觉得体检了心里踏实,而且也是免费的。是否免费要看情况:
A.如果在体检一切正常,客户最终投保,公司负担体检费用;
B.如果一切正常,客户却不买了,公司会向客户收取体检费用。
C.如果因健康原因,公司不能以标准保费接受投保(拒保/加价/额外不保事项),哪怕客户不买了,公司也不会收客户体检费。
万一健康出现问题,是否会给拒保?
保险公司会根据体检结果,决定是否接受投保申请。按照严重程度,由轻至重:加价、除外、推迟与拒保。通常,如果没有超过“免体检保额”,大多情况下保险公司都不会予以拒保。
加价:多交点保费,其它什么都保;
除外:不保某些已经存在的疾病,其它都保;
推迟:保险公司暂时不接受投保申请,通常一年后可以再次提交投保申请;
拒保:是最严重的一种情况,就是永远无法投保。比如说已经患有癌症,还想买重疾险。如果对公司的核保结果不满意,也可以通过代理人和公司抗辩。争取多一次的体检,因为可能由于心理的紧张而导致检查结果有所偏差。
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在有过往病史的情况下,有经验的代理人会协助客户如实申报,并且争取最好的核保结果。
虽然保单中有“不可抗辩条款”,但该条款并不适用于蓄意欺骗或隐瞒重大事实。所以,如实申报才能为自己争取最大的利益。
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另外,投保香港保险时,一定要如实告知吸烟情况,因为非吸烟和吸烟的费率不同。为了避免理赔时发生纠纷,诚信投保是第一要事。
不管是否被要求予以体检,趁身体健康,赶紧投保。避免到时候被拒保就悲催了...
来源:香港保险那些事