在美国，个人或Business owner的理财规划一般是通过保险公司的理财顾问实现的。换句话说，保险公司在某种意义上就是理财公司。为了达成您的理财目标，您的理财方案里往往包含几种或更多的金融产品，比如：lifeinsurance, Annuity, Mutual Fund.....

因为在每一种理财规划中，“资产保护”和“税务利益”这两个因素是应该最被优先考虑的。随着世界经济的发展“你中有我，我中有你”的格局越来越深入。发展中国家逐渐从市场经济时代开始向资本经济时代过渡。中国就是一个非常典型的例子。这也影响到个人的理财市场，如何合理分散风险，重新构建科学合理的个人资产结构（地域和品种），这将直接影响到您“个人的资产保护强度”以及“税务利益最大化”。如何制定理财规划是一方面，还有一个重要因素就是在您的规划中所采用的金融产品是不是靠谱，这取决于设计这些金融产品的保险公司的信用评级。

在美国有四大信用评级公司，贝氏(A.M.Best)、惠誉(Fitch)、穆迪(Moody's)、标普(Standard& Poor's)它们具有无可怀疑的权威性，保险公司或金融公司的信用都无法逃脱它们的法眼。说白了，就是信用好的公司给您的承诺比那些信用稍差或更差的公司所给的承诺，相比之下您更愿意相信谁呢？

举个简单的例子，就拿终身人寿保险来说吧。保险经纪人都会给您看一份保险规划，英文叫Illustration. 在这份表格里有三栏内容分别是1）Guaranteed,2）Non Guaranteed Midpoint, 3）NonGuaranteed current. 这三个分类到底什么意思呢？其实最重要的是第一和第三条。Guaranteed是指在最糟的情况下保险公司能赔你多少钱。NonGuaranteed current是指在最好的情况下保险公司能给你多少钱，尤其是这点，保险公司的承诺将直接取决于它的信用评级。显见，保险公司的信用评级与您切身的实际利益有着很大的关系。选择保险公司“不要看它曾经说了什么，要看他曾经做了什么以及正在做什么”。所以，选择信用评级高的保险公司或金融公司非常重要，这对保护您的长期利益至关重要。

字数限制，欢迎您来电进一步咨询7185592689