保險的好處，用處
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一般认为，保险具有分摊损失，补偿损失等基本职能，以及由此派生出的防灾，防损，投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，保险主要具有以下功能：
一、风险保障
目前，我国的社会保障制度还不是很完善，并且对家庭对灾害的承受能力比较脆弱，不论是家庭成员的生老病死还是火灾，水灾对家庭的冲击都是巨大的。家庭在平时的资金宽裕的情况下缴纳保险费，而在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。
二、储蓄功能
对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值 采取复利计算账户收益，即在保险期间内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。而像银行等其他理财产品采取的主要是单利，即一定期限，一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间，不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利计算。从这个角度看，部分寿险产品在储蓄生息方面具有一定优势。
三、资产保护功能
在特定的条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。以企业主为例，当由于债权债 务问题发生法律诉讼时，银行里的资金甚至股票，房地产等都可能被冻结。但是，投保所形成的人寿保单的相应价值却不受影响。因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至被拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的额“变现”工具，即便企业遇到破产情形，也不会因此一贫如洗。
四、融通资金功能
保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。这种功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力时依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现而流动性变现要求。因此，为赋予保险单一定的流动和变现能力，寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。
五、避税功能
利用合理合法的手段和税收的监督规定，在节省上缴税收额度的情况下，为员工自己活家人增加一份收入，就是很好的理财。保险在这方面有着独
（一）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的
根据有关规定，企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的如若补缴金额较大的还可以获得“不低于三年期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论企业还是个人都可以获得资产保全。
（二）保险是规避遗产税的有效工具
我国已经开始讨论并出台了《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》，这意味着遗产税的征收已经纳入了国家法律健全化的日程。根据草案，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。因此，个人财富会在其离开人世时因为纳税而“缩水”。而保险却是此方面有效的避税工具，目前我国税收法明确规定保险金是不纳入应征税额的。
六、规避通货膨胀及利率风险功能
目前我国投资渠道极为广阔，人们可以选择银行存款，股票，房地产，债券和外汇等多种投资方式，这些投资方式显然受到通货膨胀及利率波动的影响，而保险产品则具有较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为。其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感，如变额寿险（即投资连结保险）万能寿险正是为应对通胀及利率风险而产生的。变额寿险的保险金额由两部分组成：一部分是最低给付金额，另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。万能寿险又称为综合人寿保险，居民个人可以根据自己的缴费能力及保单的现金价值缴费能力及保单的现金价值决定缴费甚至暂停缴费，而且缴费多少也根据个人对保险金额的变更而变更（在万能寿险中客户可以增减保险金额），这是一种非常灵活的险种。因此，投资连结保险及万能寿险是集保障，投资，收益，保底三种功能于一体的创新型保险理财产品，能帮助投资者在不断变化的资本市场顺利实现其理财需求。
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