为孩子储蓄教育金是几乎所有父母都必须尽早考虑的问题，甚至比儿童重疾险更受重视。需要购买香港儿童储蓄型分红险的投资者要清楚两个问题：一，是否每年都有保证派发的红利？二，投保人投入的资金何时可以取出使用？

储蓄型分红险均为终身寿险，包含两种功能，一是根据保单运作情况，给予投保人一定的现金分红或增值分红；二是受保人身故时可获得身故赔偿。如果寿险保额较低，储蓄分红功能相应较强；如寿险保额较高，储蓄分红功能相应会被削弱。如果为孩子选择储蓄分红险，前者更为合适，后者则适合以成人为受保人、满足身故后财富传承需求。

以0岁宝宝为受保人，每年投入1545美元，约1万元人民币，10年缴费为例，对比隽升和爱无忧两类身故保额较低、储蓄分红功能较强的险种。具体来看，后者从宝宝5岁开始，无论运作情况如何，每年可保证分红286美元，在第5、8、11、14、17岁还可额外多派发477美元。如果初期可选择不取出保证派发分红，可按照年化4%的年息滚存生息。

而在隽升计划书中，并没有保证派发红利的安排。不过，投保人可选择在某个或某些时点取出一部分红利。所谓羊毛出在羊身上，虽然有些保险保证的红利较高，但往往无保证红利派发的保险后期金额较高。风险承受能力较弱的投资者可选择有确定性红利的保险产品。

购买儿童分红险，还有弄清楚哪些是适合孩子18岁使用的创业金，哪些适合养老。

同样以上述两款保险为例，如果投保儿童要在18岁时使用教育金，假设之前一直未取过红利，隽升可取出5641美元，而爱无忧可取出的红利包含两部分，一是一直未取出的保证红利及其滚存的利息，约8417美元；二是保证红利之外的保单红利3250美元，合计11667美元。

如果确实是为了孩子教育金，可以选择在18岁至20岁给予红利有优势的产品，如是养老保险或重视孩子较长生命周期内的年金需求，则可选择30岁之后有优势的品种。