一、保单只有主险没有附加险，这样一旦出现疾病险所发生的相关费用可能得不到赔偿；

二、保单附加险没有及时续保，导致部分相关保障失效。

周女士为自己投保了10万元保额的重大疾病保险。日前，周女士得了急性胃炎，住院期间花费了3000多元的医疗费。心想这笔医疗费用一定能得到保险公司的赔偿，可是保险公司发现周女士之前购买重大疾病保险时并没有购买附加住院医疗险，所以，此次住院所发生的医疗费用得不到赔付。

为何得不到赔付？

现实中，上述情况时有发生，也是众多理赔纠纷产生的重要原因之一。

周女士虽然早作投保，但所发生的住院医疗费用却得不到任何赔付，着实可惜。有些客户觉得不可思议，甚至对保险公司提出质疑，认为保险公司故意刁难客户，应了那句“投保容易理赔难”。

其实，这是一种误解，得不到赔付主要原因就在于周女士的保单处于“裸保单”状态，因而与理赔“失之交臂”。

周女士之前投保的重大疾病保险，保的是重大疾病，所以，因急性胃炎这样的疾病住院所花费的医疗费用是不在重疾保险的理赔范围之内的。

既然每种保险的保障范围是有限的，那么，主险保障范围以外所发生的事故保障就应该由相应的附加险来解决了。周女士在当初投保重大疾病险的时候，应该附加健康医疗险，这类险种可以附加在主险上，对于日常门诊、住院的医疗费用可以由保险公司报销赔付。

要注意的是，附加险的保障期限为一年，若要延续此类保障需要按时缴纳附加保险费，否则，一年保险期的对应日期一过，这种附加险的保障内容就失效了，发生了主险保障范围以外的事故所造成的费用也就无法得到理赔。

所以，在购买保险时，要作周全考虑，尽可能使自己的保障更全面、更合理。