很多家庭陷入财务危机的重要原因是家庭成员罹患重大疾病，如未成年子女患病，家长不仅要付出巨额的医药费，还要付出巨大的身心代价。而如果是家庭支柱患病，直接会影响到家庭的收入。对策是购买相应的保险，增加积累，必要时求助于慈善组织等。

“脱贫三五年，一病回从前”；“做个阑尾炎，白耕一年田”；“小病拖，大病挨，重病才往医院抬”……这样的顺口溜，都是老百姓遭遇疾病带来的经济风险时的真实写照。众所周知，我国重大疾病发生率正处于快速上升期，每年癌症发病人数已经超过260万人，死亡约180 万人。并且，由于快节奏高压力的工作环境、不良的生活方式、不佳的空气和土壤环境、食品安全原因等，我国重大疾病的发病群体正日益年轻化。

一场大病，小康家庭变赤贫

3 月23 日，记者在媒体圈朋友的微信上看到一个标题：还差80万！点进去一看，惊讶地发现，原来是《南方都市报》的记者过国亮今年1月底因突发肝区疼痛，被医院诊断为原发性肝癌中晚期，目前在接受系列抗肿瘤治疗。

过国亮和汪雯夫妻两人均是报社采编一线员工，孩子今年才3 岁多，刚上幼儿园。由于记者职业以稿件多少计酬，过国亮自己生病后根本无法写稿，妻子汪雯需要照顾丈夫和孩子，分身乏术，无暇顾及工作，导致目前家庭收入微薄。

其实，类似过国亮这样的案例，因为一人罹患大病而导致全家由小康陷入赤贫的家庭，在中国每天都在痛苦地上演。随着医疗技术的进步，包括癌症在内的很多重大疾病不再是“不治之症”，但重大疾病的治疗却是一场“持久战”，只有及时、有效的治疗才能赢得最后胜利，而重大疾病诊疗费用的高涨需要强有力的经济作保障。在现有医保体系下，大部分重大疾病治疗由于需要进口药物、非医保内材料等原因，诊疗费用需患者自行承担的比例较高，给家庭带来沉重的心理和经济负担。此外，一旦不幸罹患重大疾病，个人工作和收入肯定会大打折扣，配偶肯定也要分出一定精力照顾患病者，继而影响整个家庭的还贷、育儿、养老等经济生活。

有医保了还要买商业重疾险么

对于重大疾病保障，目前消费者已经有了一定的接受意识。“但我有医保了，还有必要买重大疾病险吗？”有不少人也许会有这样的疑问。事实上，社会基本医保和大病医保，对参保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。关键是罹患重大疾病后，很多特效药和手术器材需要进口，基本无法通过医保目录报销。而特需病房等住院费用也不在社保报销范围内。

商业重疾险是一种报销型的保险，只要你确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，可以及时有效地提高医疗质量。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。

根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则十几、二十万元，多则几十万元甚至更高，因此从目前的医疗费用状况来看，购买30 万元到50万元的保额比较合适，低于30万元的保障功能太弱。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

注意投保年龄限制

投保年龄方面，很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60 岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50 岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。

如果因为没有购买过重大疾病险等原因，家庭实在无力支付重疾治疗费用，那么就只能求助于社会公益组织了。但这种事，最好不要发生在自己和家人身上，此实乃下下策，属于没有办法的办法！未雨绸缪，防患于未然，才是上策！