央视都推荐香港保险？收益比国内的高2-3倍？

近年来，香港、大陆保险业间从未停止过对两地重疾险谁优谁劣的争论。甚至有时候，彼此如泼妇般互洒葬水，完全超出了专业辩论的界限。眼见江湖充斥著对各方不利之谣言，不如我们今天就“坐下来，吃个包”，好好漫话各自利弊吧！

香港重疾险的最大的优势，概括起来，就是这几个字---够尊重生命！

首先，就是你的命的确比内地值钱。中国大陆对重疾险一直“严防死守”，儿童的保额有限制，成人超过一定年龄（一般在45岁左右），超过50万保额就要体检了。香港，对大陆人士，最高保额一般是400万港元。所以，如果觉得自己的命比较值钱，到香港买就没那麽多萝嗦。

其次，同等条件下，保费的确要便宜。这是沾了发达资本主义社会市场化、竞争激烈和人均寿命较长的光。粗略算了一下，大致打了6折.没错！6折！！

然后，就是条款的问题了，这是最核心的东西，可真要“金睛火眼”，厚厚的一大迭档，我可是逐条对照比较论证的，如果有“重疾研究生”考试，估计淮能考个状元探花之类了。平心而论，香港重疾险涵盖的范围比内地的要广，例如，一些特定的非严重疾病、原位癌等，都会受保，无需额外附加。另外，同样的疾病，能达到赔付标准，香港稍微没内地的苛刻。举个例子，瘫痪，内地定义为疾病确诊180天后仍然完全僵硬，而香港只需病徵持续90天即可，再如，主动脉手术，内地需要开胸或开腹手术，香港是接受微创手术，只要符合赔付标准就可以了。因为篇幅问题，我们就不再一一举例，两地的差异性，的确存在。

最后，很大不同的地方是，重疾险的赔付关键档，在香港，是内地三甲医院或境外合格持证医生的诊断证明书，也就是说，很大程度是“医生说了算”，而大陆重疾险的赔付，是医生诊断+检查报告+其他需要附带的证明档为赔付依据。从侧面看，香港对医生的信任度远比大陆的高。

当然，对境内人士而言，香港保险也有其劣势，归纳起来就是-“远”，“真”。

“远”就是必须到香港签单，不然是不受法律保护的。我们身处珠三角，来往很方便，但若是需千里而来的，可要算算这个住与行的成本。毕竟，日后会有未能预知的需要香港才能办妥的其他事情，不能不把成本预算在内。

“真”，这个可是要好好对待的。香港的保险是“严进宽出”，对于问卷事项，必须如实告知，因为它很“较真”。告知了，若有问题，保险公司会明确通知，受不受保。受保的出事了照保，而且速度不慢，很“军真”；若果发现之前有重大隐瞒与欺诈行为，那就“不好意思”了。相对于大陆有时候的“灵活”，香港保险真不“灵活”，它每一样都会按照流程去走，想从中走一下“后门”之类就甭想了。

好了，回头说说大陆重疾险，它的主要劣势跟香港优势相对应，就是保额低，保费贵、某些重疾赔付的定义更严苛。但是，它的优点也是很明显，方便、直接、容易操作、跟进成本低，若果有些“人脉”的话，或会间接影响赔付的效率，这些优点其实也不容小觑。

所以，买哪儿的重疾险，就要具体问题具体分析了。

距离近、保额高（高于50万）、认同及遵守“最高诚信”原则的人，香港保险应该更适合您；

距离远、保额不高、很注重也很有能力做到“特殊处理”的人，大陆保险可能是较好的选择。

选择保险，其实也是综合成本、对态度与制度的选择，没有最好，只有最适合。

最后，就是大家最关心的一个合法性问题。香港是中国的特区政府，其法治严格、公平公正、高效率、高透明和严格的金融监管体制享有盛名。内地成年人只要亲自到香港投保（未成年人可由监护人替代）就拥有合法的保单，同样受到香港法律保护，所以这个合法性可绝对放心。