好啊，找个人填单。省下几个边啃羊腿，头也不抬就应了。

和买白菜一样，干脆利落，根本不问那些重疾种类多少种啊之类的问题。

这其中，有精算师，有核保师，有产品专家，还有IT达人，当然，还有八卦姐：）

这样的对话，也不止发生一次了。

每当市场上出现我们觉得性价比高的产品，都会互相通气，然后，买买买！

你会说，买这么多，有必要吗？

必须有。

八卦姐的重疾保额大概七八十万，上述中的一位，已超过100万，也没有停下买的脚步。当然，人家名下N套房，养俩娃，又是家庭经济支柱，100万也不算多。

所以，你呢？还在纠结10万还是15万？

据不可靠消息，国民的人均重疾保额不足8万元。

八卦姐也只能是呵呵了。

10万赤贫，

30万温饱，

50万小康，

100万不算富有。

为什么？我们需要重疾险，

用中国医师协会·健康管理、曾经是心脏科医生、现在是重疾不重创始人的丁云生老师的话：重疾险不是医疗险，而是一个收入损失补偿保险。

深以为然。

那么今天，我们就来深刻剖析一下，重大疾病治疗费用到底为啥需要上百万。

首先，

请记住，

绝不仅仅是治疗费用……

• 这一定是我们所能想到的第一笔钱，多少合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适；
  

• ·社保能报销一部分，但，绝对不能完全指望社保。根据北上广肿瘤医院的统计结果，癌症治疗中，实际的社保报销比例仅为20%左右。如果是出国就医，那社保就完全不用指望了。

• 生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万（不信？都知道肿瘤病人术后恢复吃冬虫夏草很有用，价格呢？12万每斤，一斤可以吃一年。）
  

• 再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？

• 这部分的费用社保不包含，只能靠积蓄或者商业保险。

• 这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复不错，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。所以，重疾险保额首先要涵盖五年的收入损失。
  

• 还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失，如本文主人公郎永淳，不管日后用什么手段谋生，因辞职而失去央视金饭碗是不争的事实，这部分的损失，最好也要通过商业保险来补偿。