比较指数退休金与指数保险，哪一种策略更适合你？
郑宏杰投资理财顾问-100475 08/11 53914.0/1
今天07-18-15 的Super Saturday的整天讲座、Training ,包括有三家公司到会介绍产品和公司合作前景。
第一家就是这家M3 Financial Inc 的指数型退休计划。以第一张图中的Diversification 的指数组合的 S & P 500 Dividend Aristocrats Daily Risk Control 5% Index -3% Asset Free 为例，这种产品的特点就是同时存在两种方案：
1）首先，公司会以你每年新投入资金的总数，赠送7% Bonus 作为帐户资金增值，然后在十年内保证增值7% （已经扣除任何费用的净增值），并且在二十年内保证6.5% 的增值，在你选择退休的时间点，容许终身每年提取5%.
假如在50岁时投入十万，第一天就变成100700元，再以7%持续增長十年，第十一年账户现金值会有20万多一点。在第61岁时，每年提取20万的5%，即1万元持续到终身。第十年就已取回“本金”，就算帳户内已无钱，还是会终身支付。如
这第一种帳戶内的钱叫做Guarantee Lifetime Income Value。这是退休计划中年金最重要的一种终身收入方案。
2）第二种帐户的钱叫做Contract Value ，是每年的帐户真正增長值减去费用后的Net 增值。
这种年金保单保证最低0%，不设增长上限，但是根据S & P 500指数的真正回报率减去3% 作为其帳戶Net 增长率。比如S & P 500指数增值3%或2%,其增值为0%。 如果以增長20%，其计算值为17%。
请看第二图中的三条线为例，从1998年到2014年的实际数据比较，波动最大的最下一条线图是描绘S & P 500 指数的数据，从10万到188016元，中间的红色线是以最低的保证利率的表现（到160471 元，最上线图，是这个产品这十六年期间真正的“市场回报--增长到216877元。
在退休开始取钱当天或今后，不按每年5%终身取款，将会以Contract Value 帐户实际现金值计算。
3）如果持有者在支付退休金的期间身故，帳戶内提取资金后真正还剩下多少钱，还将还给持有者。
4）比较Nationwide 指数保险增长值为0%到12%上限，期间的增值率乘以现时的140%，作为计算值；6%平均增长就以8.4% 作为计算值。
5）比较Transamerica 指数保险最低0.75%，最高13.75% 或者15%，其中8%就以8%计算值。
6）比较这家M3 Financial Inc 的最低0% 到没有上限限制，但是实际增长率要以市场增长率-3%。
请比较人寿保险赔偿金的杠杆效益，再比较年金的终身收入，哪一种会更适合你们。
还有更多的策略选择，欢迎朋友们查询。
郑宏杰
07-18-15
投资理财顾问郑宏杰
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