【郑宏杰理财顾问专栏】策略分析--我們需要有多元化且全方位的投资理财思維



1）我們在追求資金的收益率同時，需要平衡承擔的風險，做好"風險管理"，"風險管控"。


2）所有的人生夢想都需要堅實的財務為基礎。我們在追求積累資產，追求財務安全時，需要兼顧照顧家人的承擔和責任，確保自己會有足夠的時間為家人創造財富。


3）我們在思考資金安全性時，也要考量資金是否足以增長而保值？


4）賺多少錢是一回事，因不同投資項目的不同賦稅而能保留多少，或因不周密規劃而喪失免稅額，而讓受益人承繼遺產時需支付遺產稅或支付大量收入稅，最終能"守護"多少財富又是另一回事。


5）是否㨄有保障機制--保護資產安全，保護財富以及保護收入來源不致中斷。

 以上這些策略兼顧着「安全性，收益性，稅務優惠，保障性」多元考量。



6）稅務優惠包括：抵稅--如IRA; 延稅--如IRA, Roth IRA,#1031 Exchange 房地產收益延遲賦稅；以及提取對免稅--如Roth IRA,529 Plan以及人壽保常現金值免稅提取和賠償金的免稅傳承。每個策略都各有側重。


7）QE的"量化寬松"政策人為操縱壓低利率，提供廉價流動性，有利於借貸者，卻有損於儲蓄者；貨幣的貶值有利於"隱性違約"，降低債務，有利於借債國，卻有損於債權國。


8）通貨膨脹有利於擁有資產者的資產"水漲船高"，卻有損於擁有"錢"的人，或依賴於固定收入者，持續損失金錢購買力。


9）借貸者可以通過貨款--"信貸槓桿"增加資金的"收益率"。"水能載舟，亦能覆舟"。法拍屋的極端頁面也呈現事件的另一種可能。

10）瞭解事件的互卻影響--債券的評級，降低了的利率，低通脹，縮少了的供給（聯儲局購買國債）以及投資者避險需求影響了國債價格的提高；而僅僅聯儲局在去年（2014年）五月份只是有意縮少購買量的意愿表達，就已經使市場揣測，恐慌，國債收益率從1.459%上升到超過3%，國債價格出現反向虧損。"無風險"的國債也存在虧損的可能性。


11）我們能夠確定的就是市場本身存在着"不確定性"。
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基於不同的需求，不同的風險承受能力，需要資金的時間點不同，每個人的投資策略都會有所不同。

財務計劃分析者需要根據特定的客戶需求作出相應的策略安排，而得到專業人士的協助，也有助於投資者對於策略的細緻瞭解和有效判斷。

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投资理财顾问郑宏杰

 

阐释理财理念,分析解读策略.

 

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秉持授人以渔为宗旨，奉行风险管理、未雨绸缪为根基！

 

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06-16-15